לכל אדם אשר בוחר להשקיע את כספו באפיקי השקעה שונים, יש רצונות וצרכים משלו. הכספים מושקעים בבתי השקעות על ידי לקוחות מסוגים שונים כמו מוסדות, חברות פרטיות, חברות ציבוריות, אנשים פרטיים ועוד. אלה העוסקים בביצוע ניהול תיקי השקעות מחויבים להתנהל בסופר מקצועיות ואחריות, שכן מדובר בכספם של אנשים. עבודה זו דורשת מיומנות, מקצועיות וניסיון בתחום, בלעדיהן לא תיראה תשואה חיובית לאורך זמן. למעשה, פעולה של ניהול תיקים היא פעולה המתבצעת ע״י קנייה ומכירה של ניירות ערך בתיק ההשקעות. ניהול זה יכול להתבצע על ידי אנשי מקצוע העובדים עבור בית השקעות ספציפי, או ע״י מנהלי תיקים עצמאיים.
דגשים לבחירת מנהל תיקים
בבואנו לבחור אדם שיבצע עבורנו ניהול תיקים בהם אנו משקיעים ממיטב כספינו, חשוב לבצע את ההחלטה במחשבה מעמיקה, ביצוע סקר שוק והשוואה
- השוואת המקצועיות של מנהל התיקים בפועל אל מול בית ההשקעות מולו אתם מתנהלים.
- בדיקת ההסמכה של מנהל התיקים בו אתם מעוניינים לבחור, על פי הדרישות של הרשות לניירות ערך.
- בדיקת הניסיון והוותק של מנהל התיקים ושל בית ההשקעות. מומלץ לבחון תיקים בעלי מאפיינים ורמת סיכון זהה לשלכם על פי תקופה ארוכה.
- חשוב לבחון את ניהול תיקי השקעות בתקופות שונות, כמו למשל ברגעי משבר כלכליים.
- יש לקחת בחשבון דמי ניהול ועמלות נוספות, אותם גובים בתמורה לניהול התיק.
- שירות – חייב להיות מקצועי, זמין, שקוף ואמין. בחרו במנהל תיקים המספק לכם שקיפות מלאה על פרטי התיק שלכם, ובדקו מהם הזמנים בהם אתם יכולים להיות בקשר עם מנהל התיק.
- שאלו לגבי מדיניות ההפקדה ועל משיכת הכספים.
- תמיד הציגו את הציפיות והדרישות שלכם, וודאו שיש התאמה מלאה בינן לבין מנהל התיקים.
- הביעו התעניינות ושאלו שאלות כמו לדוגמא אפשרויות מימוש, התנהלות בזמנים בהם השוק נמצא בירידה וכו׳. ככל שתראו יותר בקיאות במסגרת ניהול תיקים, כך מנהל התיק יראה שאתם רציניים ומעוניינים להישאר מעודכנים כל הזמן.
לאחר שבחרתם את מנהל התיקים שלכם, ההתנהלות אמורה להתבצע לפי מדיניות ההשקעה שהגדרתם מראש. הקפידו לעקוב אחר הפעולות המתבצעות בתיק דרך האינטרנט ואזרו סבלנות. לא תמיד אפשר לראות את התשואה באופן מידי. יש פעולות שלוקחות מספר חודשים ולכן עדיף לפחות בהתחלה, לא להתערב למנהל התיק בעבודתו. אם החלטתם לנהל את התיק שלכם בעצמכם באמצעות גוף שמאפשר זאת, בצעו גם כאן סקר שוק ובחנו את ההצעות השונות.